Khoản vay nào thì nhà mình không sống nổi?

Cùng một khoản vay

Nhìn cùng một khoản vay, đừng tách thành hai chuyện. Phần giá vỡ, hoặc khoản trả hàng tháng vỡ, thì khoản đó nhà không sống nổi. Ngân hàng duyệt được không phải chuyện nhà sống được.

Phần giá, các nguồn không cùng một số

Phần giá là vay bao nhiêu phần giá căn. Khoản tháng là gốc cộng lãi chiếm bao nhiêu thu nhập. Hai số này nói về cùng một món nợ. Một vế vỡ là món đó quá sức, dù vế kia vẫn nằm trong vùng người ta hay nhắc.

Khoản tháng nào là quá sức

Đặt phần giá và khoản tháng lên cùng một khoản vay, rồi nhìn vế nào vỡ. Phần giá còn trông vừa mà khoản tháng đã nặng hơn nhà mình sống được thì dừng ở khoản tháng. Chưa phải lúc kéo phần vay lên cho sát mức ngân hàng còn duyệt. Khoản tháng còn trong phần nhà mình chịu mà phần giá đã cao hơn mức nhà chịu thì cũng dừng. Đừng nới thêm chỉ vì ngân hàng còn hạn mức.

Lấy giá trừ tiền mặt nhà mình bỏ ra. Nhà tự đặt mức phần giá còn chịu được, và mức khoản tháng còn sống được. Khoản tháng là số ghi trên tờ ngân hàng, không phải số mình tự tính ở đây. Ô thu nhập là kiểu nhà mình tự điền, tiền mang về hay tiền trước thuế. Phần tính này không trừ khoản để dành.

Vế nào nặng trước thì dừng ở đó

Nghe mức vay thì không khớp. Có người bảo đừng vay quá nửa giá căn. Có người để trần quanh 70%. Ngân hàng duyệt theo chuyện khác: thường khoảng 70 đến 80% giá trị thế chấp, có phương án tới 100% phương án vay. Đó là mức ngân hàng chịu cho vay, không phải mức nhà mình chịu trả. Khoản tháng thì nhiều người để quanh 30 đến 40% thu nhập. Hồ sơ vẫn có thể được duyệt khi khoản trả lên 60 đến 70% thu nhập. Mức 60 đến 70% là mức duyệt của ngân hàng. Quá sức là khi khoản tháng đã chiếm phần thu nhập mà nhà mình không còn sống ổn. Cách tính thu nhập cũng không giống nhau. Có nơi lấy tiền mang về, có nơi lấy trước thuế. Cùng một phần trăm, đổi cách tính thu nhập là khoản tháng đổi nghĩa. Không số nào trong các số đó được chọn sẵn để ra kết quả.

Khoản tháng nào là quá sức

Khi cần xem khoản vay này nhà mình có sống nổi không, bắt đầu từ tiền mặt và khoản tháng, không bắt đầu từ trần của ngân hàng.

Vế nào nặng trước thì dừng ở đó

Mở muanha và bắt đầu từ ngân sách.